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不労所得と起業を目指して勉強中!こうちゃんさん(独身)のお金事情

こうちゃんさん 男性 25歳(独身)会社員

こうちゃんさんの資産ポートフォリオ

FINANCIAL STATUS

年収:350万円
現在の資産額:10万円
毎月の出費:16.5万円(うち住居費8万円)

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現在、会計事務所に勤めています。

業務内容は主に中小企業の決算申告書作成や確定申告業務、その他経営支援業務──まあ、少し固めの仕事ですね。

プライベートの時間は主に自己投資に充てています。
具体的には、税理士の資格取得のための勉強や、それから不動産投資の勉強も始めました。

それ以外だと、ジムやエステに行ったりしています。基本的に、アウトドアで過ごすことが多いですね。

家族とは離れて暮らしていて たまに電話する程度です。

パートナーはまだいませんが、30歳までには結婚したいですね。
子供は、35歳までに二人できればいいなあと思っています。

日々考えていることは、「いつか起業したい」ということ。将来的には独立して自分の会社を持ちたいと思っています。

1これまでの私

影響を受けたのは、「金持ち父さん貧乏父さん」

投資に興味を持ったきっかけは、社内研修で「金持ち父さん貧乏父さん」の話を聞いたことでした。

お金を増やすには給与収入だけではなく、「資産を守って増やす」ことも大切だということをそこで学びました。

それまで、私は「お金を増やすということは、会社勤めをすること」という認識でしたので、その話を聞いた時は衝撃的でした。

それから「投資の勉強をしよう」と決めて、不動産関連のセミナーに参加しました。

講習代の費用がかなり高くて、80万円くらいかかりました。そのセミナーは現在も受け続けています。

2現在の私

色々工夫もしているが、失敗も多い。

お金のことで工夫している点は、「副業」ですね。

本業が忙しくない時期を見計らって、単発のアルバイトやクラウドソーシングなどをやっています。

クラウドソーシングとは

クラウドソーシングとは、インターネットを通じて仕事の発注者(クライアント)が、不特定多数の人から受注者(ワーカー)を募り、仕事を依頼する仕組みのことをいいます。

クライアントとワーカーは、オンラインで仕事の受発注を仲介する「クラウドソーシングサイト」を利用して仕事を進めるのが一般的です。

ワーカーはPCまたはスマホがあればいつでも・どこでも仕事ができ、またクラウドソーシングの運営会社の方で契約や支払い手続きを代行してくれるので、面倒な手続きなく案件を進めることができます。



それから、最近では投資に関する勉強もするようにしていますね。

それ以外にも、ビジネスの仕組みや不動産賃貸経営について学べるセミナーには積極的に行くようにしています。

節約面で意識していることは、「キャッシュレス」ですかね。
現金払いではなくPay Payやクレジットカードで支払い、ポイントや還元を活用しています。



それから、ふるさと納税もやっています。

ふるさと納税とは

ふるさと納税とは、自分が応援したいと思う地域(自治体)を選び、そこに寄附ができる公的な仕組みのことです。寄付をすると、その寄付金のうち2,000円を超える金額については所得税の還付、住民税の控除が受けられます。

更には、寄付を受けた地域(自治体)からその土地の名産品などの「お礼の品」をもらえることもあって、現在多くの人達がふるさと納税の制度を利用しています。



これまでのお金のやりくりで「失敗したこと」は、クレジットカード払いをしすぎて引き落とし額が多額になってしまったことです。

一括では払えない買い物がかさんだ時に、分割払いやリボ払いをしていたら返済額がどんどん溜まってしまって。特にリボ払いは怖いですね。元金がなかなか減らず、今でも苦労しています。

いったんカードローンに借り換えをして返済をしたりしていますが、ふとするとその繰り返しになっていたり。

特に後悔しているのは、必要もない高い時計を買ってしまったことですね。

完全に「見栄」で買って、そして今はもう売ってしまいました。売却価格は購入時の10分の1にもなりませんでした。

3これからの方針について

起業して、更に不労所得でお金が増えて。──そんな未来像。

将来は、「お金に働いてもらう」稼ぎ方ができるようになっていたいですね。

仕事をして稼ごうとしても、結局それで自分の時間が無くなってしまうじゃないですか。だから、お金があっても使えないというジレンマもあって。

不労所得として資産を増やせるようになれば、時間がなくてもお金は増えるし、好きなときに使えるだろうな、と。

そのために今目標としているのは、不動産の勉強をして、「賃貸経営をして儲かる仕組み」を作っていくことです。

それから、ビジネスを学び、起業して自分自身で利益を出せるようになること。

近い未来、この二つが実現できるように、今は自己投資の「学びの期間」としています。

こうちゃんさんの、「今後の資産」シミュレーション

Point1
こうちゃんさん 28歳|税理士の資格取得に伴い、年収UP(780万円)。
Point2
こうちゃんさん 30歳|結婚 (※配偶者共働き 配偶者の年収 130万円)
Point3
こうちゃんさん 32歳|第一子誕生 およびマンション購入(4,000万円 35年ローン 住宅ローン控除あり)
Point4
こうちゃんさん 51-55歳|子ども2人の大学進学に伴い教育費がかさむ。一時資産がマイナスに。
Point5
こうちゃんさん65歳|定年退職に伴い、年金生活に。
100歳時点での資産総額:6,864万円

※ 上記生涯資産シミュレーションは、こうちゃんさんの現資産・年収・支出と現在国内における平均的な教育費、養育費、各種税、年金、金利等を加味して独自算出しております。金額・数値についてはあくまで目安としてご覧ください。
※ 支出には収入の各種税(所得税、住民税等)・および保険料(健康保険料、厚生年金保険料等)が含まれています。
※ 65歳以降の収入は、公的年金等に加えて株式や投資信託等による値上がり益や配当金による収入が含まれます。
※ 今後の資産運用にて「不動産経営」を予定されていますが、上記シミュレーションに不動産経営による予想所得は含まれていません。

1級ファイナンシャルプランニング技能士(国家資格)CFP®︎ |住宅ローンアドバイザー平澤 朋樹さんのアドバイス

金融商品や保険などの販売を目的としない中立の立場で、住宅購入と資産運用を中心にアドバイスをしています。
これまで住宅購入と資産運用専門ファイナンシャルプランナーとして累計1,000件超の相談をお受けしてきました。

相談者の希望するライフプランを実現させるため、最大限のメリットを出せるよう様々な提案をしています。
また、上場企業でライフプラン、確定拠出年金、資産運用、住宅購入などのセミナーを行うほか従業員向けの相談を毎月実施しています。

#1 不動産経営へのチャレンジについて

不動産経営をされようと真摯に勉強されている様相が伺えます。

税理士の知識は不動産投資にも役立てられることでしょう。なにより前向きな意識はとても大切だと思いますので、実現に向けて継続し、成功してほしいと思います。

一方、「不労所得を得たい」とありましたが、不動産経営は不労所得ではありません。こちらもれっきとした「経営」になりますからね(積極的にご自身の時間と金を使って勉強していますので、恐らくその点はご自身の方で理解していることでしょう)。

一方で、将来のキャリアプランにおいて、「税務の知識を持った不動産投資家」を目指すのか、それとも「税理士としての開業」を目指すのか、それとも「税理士知識を生かした経営者」になるのか、上記エピソードからは判断が付きませんでした。

どちらにしても税務の知識は必ず生きると思いますので、ご自身が将来実現したいキャリアをしっかりイメージして、取り組まれていくと良いでしょう。

#2 税制優遇の証券投資もしてみては

現状はお若いこともあって、今の収入から不動産投資の資金を捻出するのは難しいでしょう。
そこで、税制優遇の投資(つみたてNISA)をやっておくと、投資の種銭になるのではと思います。

投資・資産運用についても学べるでしょうし、経済の動きへの感度も高められるでしょう。



#3 借金はなるべく早期に返済を

現在借金があるとのことですが、これはなるべく早期に返済を済ませてしまいましょう。

「ローンにしなくては買えないものがある」というのは、つまり身の丈を超えた買い物をしてしまっているということですよね。

いずれ年収が増えれば、良い時計などはいくらでも購入できるでしょうから、今は見栄の消費は我慢して、どうしても買うというのなら一括で購入すべきでしょう。

そもそも、ローン購入は住宅以外はおすすめできません

住宅ローンの場合は金利は(他のローンと比べて)低めですが、いわゆるキャッシングローンは金利がかなり高く、結果として無駄なコストを払うことになります。

#さいごに

先ほども言いましたが、今後のキャリアプランについて一度自身で再確認しておくと良いかなと思いました。

「ビジネスを学び起業したい」、「自分自身で利益を出したい」とありましたが、税理士の知識は(間接的には関わりますが)直接それらには結びつかないですよね。

もし「ビジネスを学ぶ」ことを重要視されるのだとしたら、今行っている取り組みにプラスして、情報収集や人的ネットワークの収集を意識しておくと良いでしょう。

今の努力が、将来の幸せに繋がれるよう、こうちゃんさんの成功を祈っています。

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