「60歳までに、投資を頑張って資産2,000万円にする！」ヤマトさん（独身）のお金事情

製造会社で製造と事務をしています。

最近は、「老後2,000万円必要」という金融庁からの報道を知り、預貯金だけでなく投資もすべきだろうと始めました。

投資を始めてからは、日々の経済ニュースをチェックすることにハマってます。
「あ、この会社の株を買ったほうがいいのかな？」と考えたり──、実際に購入することはなくても、持ち株のチェックだけでなく、今後成長するのではないかなどの他の会社の情報も見て、色々想像するのが楽しいですね。

あとは、早朝ランニングやウォーキングを日課としています。「身体も資本」なので笑。

初めて株式に投資をした会社は、株主優待や配当がとても魅力的で。100万円ほど投資しました。
ですがしばらくして配当落ちとなって、業績が下がったなどの要因で、その後スルスルと株価も落ちてしまい半年後には60万円程になってしまって…。

「配当落ち」とは

保有している銘柄（個別株）において、その期の配当を受ける権利が権利確定日の翌営業日でなくなることをいいます。
理論上権利が受けられない分だけ株価が低くなるとされています。

当時は投資や資産運用のことを殆ど分かっておらず。
「分散投資」や「損切り」といった単語すら知りませんでしたからね。もう少し勉強してから投資をすべきだったと感じています。

あと、取引はすべてインターネットで行っていて、それはそれで便利だったのですが、今一つ「大金を動かしているんだ」という感覚を持てずにいましたので、その点も良くなかったなと思っています。

とにもかくにも、投資の恐ろしさとお金の大切さを、身をもって知る機会となりました。

でも、ここで諦めたらそれこそここまでの努力が水の泡ですし、老後2,000万円貯めるためにも、投資はチャレンジし続けよう、と。

ですが、「すぐにお金を増やす」というスタンスではなく、「将来期待できる会社を見つけて投資をする」といった、中長期的な運用を意識するようになりました。

やり方としては、一気に大きなお金で投資することはせずに、まずはインデックスファンドを中心に「分散投資」を目指し、良い会社を見つけたら中長期で投資をするようにしています。

「インデックスファンド」とは

投資の運用では、市場平均を上回るリターンを目指す「アクティブ運用」と、市場平均並みの運用を目指す「パッシブ運用」の二種類があり、パッシブ運用を目指す投資信託として代表的なものが「インデックスファンド」です。

インデックスファンドは、株価指数（例：日経平均株価、TOPIX、NYダウ等）と同じパフォーマンスを目指すよう設計されています。

「分散投資」とは

投資の際に、投資対象を１つまたは少数に集中するのではなく分散させることを「分散投資」といいます。

複数の資産に分散させることで仮にそのうちの一つが値下がりした場合でも、他の資産がカバーすることで全体のリスクを下げることができます。

「株式」と「債券」のように、異なる値動きをするものに分散させる資産分散のほか、「積み立て」による時間分散があります。

参考：ヤマトさんが運用中の商品

また、良い会社の見つけ方についても、テレビやインターネットで取り上げられた会社だけでなく、自分自身でその会社を見てみて、魅力や可能性を感じられるかという点も意識するようになりました。

最近はうまくいっているかというと、正直まだまだですね苦笑。

長期目的で保有していた株を、目先の値動きやマイナスインパクトを与えそうなニュースに影響されて手放してしまうことも少なくありませんでした。

2019年に起きたアメリカと中国との貿易摩擦によって相場が乱高下した時に、「これから全体的に株価が下がりそうだ！」と焦って、全くこれらの問題と関係しない会社の株を手放してしまったのです。

手放した株は、その後スルスルと値上がりしていって、大分悔しい想いをしました。

なんといいますか、目先の出来事に影響されやすいんでしょうね、私は。投資をこれからも続けていくうえで、この癖は直していきたいなと思っています。

その対策の一環として、現在は投資を中長期目的と短期目的とで分けて考えるように心がけています。

現在私の年収は300万円。そして、貯金は400万円、そのうち投資にまわしている資金は100万円ほどです。

今の状態のままでは、老後2,000万円貯めるのはかなり難しいことは分かっています。
たとえ堅実に貯金していても、無理でしょうね。

だからこそ、投資についてもっともっと勉強して、チャレンジしていかないとと思っています。

また、最近は株式投資だけでなく、金や先物取引などにも興味を持ちはじめています。
これらも、手を出すのはしっかり勉強してからですね。過去と同じ過ちをしてしまうのはもうコリゴリですから。

──え、これからのライフプランですか？
そうですね…。

30歳のあたりに結婚したいと思っています。あと、車も購入して。子供は2人欲しいですね。
こうして考えると、老後の2,000万円以前に、結構お金が必要になってきそうですね笑。頑張ります！