「晩酌の酒代が、いつも節約分を上回って…」なししばさん（既婚）のお金事情

＃１　老後の出費として、「リフォーム資金」、「老人ホームの入居費」は早めにリサーチを

家のローンを完済しているとすれば、今の住居には相応に長く住んでいるということでしょう。
そうすると、老後のリフォーム資金もそれなりに準備が必要かもしれません。

また、「夫婦で老人ホームに入りたい」ということでしたが、こちらも入居費用の目安は早めに持っておくと良いでしょうね。

有料老人ホームには、「介護付き有料老人ホーム」と「住宅型有料老人ホーム」とありますが、それぞれ施設環境やサービス内容等で月額料金は変わってきます。

大体の希望と、それについてお金がどれくらいかかるかを情報収集しておくことをおすすめします。

＃２ 現在の投資商品については、タイミングを見て適切な商品にシフトを

上記が現在なししばさんの運用している投資商品ですが、若干偏りがあるように見えます。

まず、「ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン」は「毎月分配型」ですよね。

毎月分配型は、一ヶ月毎にお金が入ってくるのでお得感があるように感じられやすいですが、課税されたうえで現金として払い出しされますので、福利効果が効きません。つまり、中長期の資産形成には向いていないのです。

それから、「ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン」と「Jリートオープン」はどちらもアクティブファンドですね。インデックスファンドと比べて手数料も高めになっていることにご注意ください。

インデックスファンドは、世界経済が成長すればそれに伴い資産を増やしてくれますが、アクティブファンドはそれ以上の利益を目指します（実現するかはともかく）。当然、運用コストは高くなります。

ですので、アクティブファンドを選ぶ場合は、「なぜこのファンドがインデックスファンドを超えることが出来るのか（または出来そうなのか）」についてと、そして過去の実績や投資方針を理解して、そのうえで運用すべきです。

将来の資産形成を目的とする投資にしていくとしたら、税制優遇のあるつみたてNISAやiDeCoからまず始めたほうが良いでしょう。現在の収入で余剰金に回せる分を毎月積み立てるようにすれば、負担なく継続することができるはずです。

また、その際の「分配金」は毎月分配型のものではなく年一回のものにして、かつ「再投資型」にすると良いでしょうね。

さいごに　「健康」も、ひとつの資産と考えて

なししばさんのご家庭は、ローンも完済しており、かつ収入─支出のバランスも良く順当に資産形成ができているようですね。

「節約しよう」「出費を抑えよう」という意識が強いようですが、現状でそれほど無駄遣いもしていませんし、楽しみに使うお金はそれ程気にしなくても良いのでは、と思いました。

一方で、「健康」には気を遣ったほうが良いかもしれませんね。
夫婦二人の晩酌で相当な量のお酒を飲むとのことですが、50代以降は体調の変化も起きやすくなります。

現在の資産状況は安定していますが、夫婦のどちらかが大病を患ってしまうと、状況も変わってくることでしょう。

また、なししばさんご自身は復職も目指されているということですので、なおさらお酒はほどほどにしたほうが良いと思います。

現在ご家族が元気に生活できていることも「ひとつの財産」だと思って、過ごしてください。